Стоимостное выражение ответственности страховщика
Обновлено: 21.11.2024
Страховая ответственность – ответственность страховщика. Она устанавливается законодательством и правилами страхования или определяется по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора страхования.
В имущественном страховании главным при определении страховой ответственности является учет характера имущества и рисков, которым оно подвержено, предоставление защиты от различных стихийных бедствий и тому подобных явлений.
В личном страховании сочетается возможность заключать договор на случай наступления отдельных или всех вероятных событий в жизни человека (в быту, процессе профессиональной деятельности, во время отдыха, занятий спортом и т.д.).
Страховая ответственность в разных видах страхования ответственности обусловливается гражданско-правовым законодательством, определяющим обязательства страхователя по возмещению вреда (ущерба) или обязательства вследствие нарушения страхователем договорных отношений с другими лицами, т.е. означает принятие страховщиком на себя выполнения обязательств страхователя.
Страховая ответственность наступает, как правило, с момента вступления в силу договора страхования. Вместе с тем в практике нередко используется так называемая «отсроченная» страховая ответственность (условие, предусматривающее выплату страхового возмещения и страхового обеспечения в оговоренных случаях не с момента вступления договора в силу, а спустя определенное время). Это позволяет «отсеивать» из страхового портфеля наиболее опасные риски и производить выплаты только за случайные события, исключая возможность постороннего влияния на процесс выплат. Например, по условиям отдельных видов страхования жизни страховая ответственность на случай смерти от любого заболевания наступает через несколько месяцев после начала страхования (особенно при заключении договора без предварительного медицинского освидетельствования).
Применяется иногда отсроченная страховая ответственность на случай угона автомашины, при страховании от отдельных рисков других видов имущества. По страхованию сельскохозяйственных культур начало страховой ответственности зависит от вида этих культур: по однолетним и многолетним сеяным и посадочным культурам – со дня посева (посадки); многолетним культурам (кроме сеяных трав) – со дня ухода их в зиму в году, предшествующем получению урожая, и т.д.
Страховая ответственность заканчивается с окончанием договора страхования. Если событие, предусмотренное условиями страхования, наступило в период действия договора, а последствия такого события выявились позднее (особенно в некоторых видах личного страхования), страховая ответственность распространяется на эти последствия.
Количественный размер страховой ответственности определяется страховой суммой, ограничивающей максимальный размер страховых выплат в личном и имущественном страховании. В страховании имущества при установленной договором страховой сумме на размер выплат оказывает влияние система страховой ответственности – пропорциональная, первого риска, предельная (см. Страховое возмещение).
Страхование ответственности базируется на принципе нелимитированной (возмещение вреда (ущерба) потерпевшим лицам в полном объеме) или лимитированной (в пределах, установленных условиями страхования лимита) страховой ответственности. (см. Лимит ответственности страховщика).
Читайте также: